「NISAってみんな言ってるけど、いまいちよく分からない」「怪しい金融商品じゃないの？」
こう思っている人も多いのではないでしょうか？
メジャーな言葉になってきてはいるものの、2025年の調査では現役世代（20〜60代）の新NISA利用率は31.0〜35.6％と、利用者は現在も半数に満たないようです。
今回はNISAとは何なのか、どうやって始めればいいかを、超初心者さん向けにイメージしやすいようお伝えしていきます！
NISA（ニーサ）って何？
「NISAが暴落する」「NISAを買う」「NISAはギャンブル」といった表現を多々見かけます。
よく勘違いしやすいポイントですが、NISAは金融商品そのものではありません。
NISAとは一言でいうと、「投資利益にかかる税金が、0円になる制度」です。
本来、株や投資信託を売って利益が出ると、その利益に対して約20%の税金がかかるのですが、NISA口座を使って投資をすると、この税金がかからないという仕組みなんです。
普通の課税口座で投資するよりも、当然税金がかからないNISA口座を優先して使ったほうがお得ということです。
なぜ今、投資が注目されているの？
近年は物価の上昇や円安など、お金を取り巻く環境が大きく変化しています。
例えば、以前は100円程度で買えていたおにぎりが今や200円ほどに値上がりして、物価の上昇を身近に感じる機会が増えましたよね。
同じ100円でも買えるものが減っているということは、現金の実質的な価値が下がっているということです。
このような背景から、現金だけに偏らせず、株式や投資信託などで資産を分散して保有することの重要性が注目されるようになりました。
NISAを「割引クーポン」で想像してみよう！
個人的には、「お得に投資ができるクーポン」で想像すると分かりやすいと思っています。
お店のクーポンって、「使える店舗と対象商品が限定されている」「1回の利用は3,000円まで」「使用期限は〇月〇日まで」といった、決まった条件を満たせばお得にお買い物ができますよね。同じようにNISAにも条件があります。
大まかなNISAルール
- NISA口座を取り扱っている金融機関を選ぶ必要がある
- 購入できるのは一定の基準を満たした金融商品のみ
- 年間最大360万円までの投資が対象
- 生涯を通じて使える上限は1,800万円
① NISA口座を取り扱っている金融機関を選ぶ必要がある
NISAを始めるには、まずNISA口座を取り扱っている金融機関で口座を開設する必要があります。
金融機関によって、取り扱う商品やサービス内容が異なります。
🔽 あわせて読みたい
② 購入できるのは一定の基準を満たした金融商品のみ
購入できるのは、国が定めた一定の基準を満たした金融商品だけに限定されています。
③ 年間最大360万円までの投資が対象
今の新NISA（2024年から始まった新しい制度）には2種類の投資枠があり、それぞれ1年間で投資できる金額が決まっています。
1. つみたて投資枠...年間120万円まで
2. 成長投資枠...年間240万円まで
この2つは同時に併用できるので、年間で合計360万円まで非課税で投資できる計算になります。
🔽 あわせて読みたい
④ 生涯を通じて使える上限は1,800万円
年間の枠とは別に、「生涯投資枠」として合計1,800万円までという上限が設定されています。
これを使い切るまでは、毎年コツコツ非課税枠を使い続けられます。
注意しておきたいこと
- あくまでも投資なので、値下がりして損をする可能性はあります。元本保証がされているわけではありません。
- NISA口座での損失は、他の口座の利益と相殺（損益通算）できません。
- 制度は今後も見直しが行われる可能性があります。
さいごに
NISAとは、投資の利益にかかる税金がゼロになるお得な制度です。
一定条件をクリアした商品が対象かつ少額購入もできるので、初心者でも投資を始めるいいきっかけなのではないでしょうか。
私自身は約4年前、NISAを使って月5000円の少額投資から始めました。
巨額の富には程遠いものの、投資をきっかけに金融関係のニュースを見るようになったり、関連するワードを調べたり、保有ファンドの値動きを観察したりと、お金の分野への興味が湧いたことが既に収穫になっています。
次回はNISAの詳細について、別記事で更新予定です！
引き続き見ていただけたら嬉しいです。
▼参考サイト
株式会社ロイヤリティマーケティング：【生活者の金融資産の保有状況と運用意識に関する調査】新NISA利用率は35.6％。20～30代では4割を超える
コメント