新NISAの２つの投資枠って何？

以前投稿した記事では、NISAとはどのような制度なのかについて解説しました。

今回はその中でも「年間360万円の投資枠」について、より詳細を深掘っていきましょう！

新NISAの投資枠とは？

今の新NISA（2024年から始まった新しい制度）には、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2種類の投資枠があります。

それぞれ購入できる商品や投資方法、年間の上限額が異なるため、自分の投資スタイルに合わせて使い分けることができます。

積立投資枠で対象となっている商品は、金融庁が定める一定の基準を満たした投資信託のみ。

毎月一定額をコツコツ積み立てるような、長期投資に向いている枠です。

「長期・積立・分散投資」に適した商品に絞られているため、投資初心者でも比較的挑戦しやすい投資枠だと思います。

投資上限額は年間120万円までです。

毎月均等に積み立てる場合は [ 120万円 ÷ 12ヶ月 = 10万円 ] なので、ひと月あたり10万円まで利用することができます。

成長投資枠では投資信託に加えて、国内株式や外国株式、ETFなど、つみたて投資枠より幅広い商品に投資できます。

商品によって値動きや手数料、リスクなどが大きく異なるため、購入時は十分確認が必要な反面、自分に合った投資をしやすいことが特徴です。

必ずしも短期間で大きな利益を狙うための枠ではないので、一括購入だけでなく積立購入にも利用できます。積立できる商品の種類や購入方法は金融機関によって異なるため、事前に確認が必要です！

投資上限額は年間240万円までです。

毎月均等に積み立てる場合は [ 240万円 ÷ 12ヶ月 = 20万円 ] なので、ひと月あたり20万円まで利用することができる計算です。

つみたて投資枠と成長投資枠は、どちらか一方を選ぶ必要はなく、同時に併用ができます。

両方を上限まで利用した場合1年間に投資できる金額は、

[ つみたて投資枠120万円 ] ＋ [ 成長投資枠240万円 ] ＝ [ 年間最大360万円 ]

もちろん、毎年360万円を使い切らないといけないわけではないので、つみたて投資枠だけを利用したり、少額だけを投資するという使い方もできます。

積立金額を途中で減らしたり増やしたりすることや、積立を一時停止・再開することもできるため、無理のない金額で続けていくのが大切だと思います。

ただし、その年に使い切れなかった年間投資枠を翌年へ繰り越すことはできない点は注意してください。

NISAには年間投資枠とは別に、生涯にわたって保有できる「非課税保有限度額」があります。

上限は、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて1,800万円です。

ただしそのうち成長投資枠で利用できるのは、最大1,200万円までです。

例えば成長投資枠を1,200万円まで使い切り、残り600万円も埋めたい場合はつみたて投資枠での利用が必須です。一方つみたて投資枠であれば、1,800万円まるまるこの枠のみで利用することが可能です。

NISA口座の商品は、必要なときにいつでも売却できます。

売却した場合、その商品の購入金額にあたる非課税保有限度額は、翌年以降に再利用できます。

ただし、

この点に注意して、運用する必要があります。

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という２つの枠の併用ができます。

それぞれ投資上限額や投資できる商品に違いがあり、組み合わせることで自分の予算や投資スタイルに合わせて投資ができます。

制度や対象商品は今後変更される可能性があるため、都度最新情報を確認しながら、投資ライフを楽しんでいきましょう！

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